By Helgi Library - November 1, 2023
mBank's net interest margin amounted to 4.17% in the third quarter of 2023, up from 4.09% when compared to the previous quarter....
By Helgi Library - November 1, 2023
mBank's net interest margin amounted to 4.17% in the third quarter of 2023, up from 4.09% when compared to the previous quarter....
By Helgi Library - August 8, 2023
mBank's customer deposits reached PLN 176,662 mil in 2023-06-30, down 2.35% compared to the previous year. Polish banking secto...
| Profit Statement | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Net Interest Income | PLN mil | 2,033 | 2,201 | 2,285 |
| Net Fee Income | PLN mil | 501 | 488 | 483 |
| Other Income | PLN mil | -32.5 | 7.14 | -59.7 |
| Total Revenues | PLN mil | 2,502 | 2,695 | 2,708 |
| Staff Cost | PLN mil | 339 | 351 | 366 |
| Operating Profit | PLN mil | 1,647 | 1,991 | 1,989 |
| Provisions | PLN mil | 987 | 1,732 | 1,342 |
| Net Profit | PLN mil | 143 | -15.4 | -83.0 |
| Balance Sheet | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Interbank Loans | PLN mil | 13,439 | 11,928 | 18,324 |
| Customer Loans | PLN mil | 121,533 | 118,319 | 117,805 |
| Investments | PLN mil | 57,801 | 58,385 | 62,879 |
| Total Assets | PLN mil | 217,529 | 212,928 | 225,389 |
| Shareholders' Equity | PLN mil | 13,263 | 13,468 | 13,688 |
| Interbank Borrowing | PLN mil | 5,877 | 5,123 | 5,068 |
| Customer Deposits | PLN mil | 180,917 | 176,662 | 185,109 |
| Issued Debt Securities | PLN mil | 11,106 | 10,842 | 14,705 |
| Ratios | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| ROE | % | 4.40 | -0.462 | -2.45 |
| ROA | % | 0.267 | -0.029 | -0.151 |
| Costs (As % Of Assets) | % | 1.60 | 1.31 | 1.31 |
| Costs (As % Of Income) | % | 34.2 | 26.1 | 26.6 |
| Capital Adequacy Ratio | % | 16.1 | 16.8 | 16.9 |
| Net Interest Margin | % | 3.81 | 4.09 | 4.17 |
| Loans (As % Of Deposits) | % | 67.2 | 67.0 | 63.6 |
| NPLs (As % Of Loans) | % | 3.96 | 4.08 | 4.24 |
| Provisions (As % Of NPLs) | % | 66.0 | 68.6 | 70.1 |
| Valuation | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | |
| Market Capitalisation | USD mil | 3,022 | 4,199 | 3,842 |
| Number Of Shares | mil | 42.4 | 42.5 | 42.5 |
| Share Price | PLN | 306 | 406 | 395 |
| Price/Earnings (P/E) | 22.7 | -279 | -50.6 | |
| Price/Book Value (P/BV) | 0.978 | 1.28 | 1.23 | |
| Dividend Yield | % | ... | ... | ... |
| Earnings Per Share (EPS) | PLN | 13.5 | -1.45 | -7.82 |
| Book Value Per Share | PLN | 313 | 317 | 322 |
| Dividend Per Share | PLN | ... | ... | ... |
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| summary | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | PLN mil | ... | ... | ... | 1,507 | 1,703 | 736 | 1,978 | 2,033 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | PLN mil | ... | ... | ... | 2,179 | 2,162 | 1,079 | 2,438 | 2,502 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | PLN mil | ... | ... | ... | 1,335 | 1,142 | 254 | 1,807 | 1,647 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | PLN mil | ... | ... | ... | 512 | 230 | -2,279 | 835 | 143 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | PLN mil | ... | ... | ... | 6,830 | 8,548 | 9,654 | 9,806 | 13,439 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | PLN mil | ... | ... | ... | 123,074 | 126,121 | 125,289 | 120,183 | 121,533 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 47,220 | 46,283 | 41,063 | 55,335 | 57,801 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | PLN mil | ... | ... | ... | 203,237 | 202,170 | 205,676 | 209,892 | 217,529 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | PLN mil | ... | ... | ... | 13,590 | 13,378 | 11,479 | 12,713 | 13,263 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | PLN mil | ... | ... | ... | 6,355 | 7,405 | 6,723 | 5,356 | 5,877 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | 161,862 | 161,096 | 170,253 | 174,131 | 180,917 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | PLN mil | ... | ... | ... | 16,300 | 14,906 | 12,319 | 12,206 | 11,106 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ratios | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE | % | ... | ... | ... | ... | 15.0 | 6.82 | -73.4 | 27.6 | 4.40 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | ... | ... | ... | 1.02 | 0.454 | -4.47 | 1.61 | 0.267 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | 1.68 | 2.01 | 1.62 | 1.21 | 1.60 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | 38.7 | 47.2 | 76.5 | 25.9 | 34.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | 15.9 | 16.4 | 14.7 | 16.4 | 16.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | 3.00 | 3.36 | 1.44 | 3.81 | 3.81 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | 69.2 | 78.8 | 68.3 | 81.1 | 81.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | 27.1 | 25.3 | 47.6 | 19.2 | 20.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 34.9 | 29.1 | 35.2 | 54.8 | 39.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | 6.69 | 6.62 | 5.58 | 6.06 | 6.10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | 76.0 | 78.3 | 73.6 | 69.0 | 67.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | 60.6 | 62.4 | 60.9 | 57.3 | 55.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.88 | 3.84 | 4.05 | 3.97 | 3.96 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 68.0 | 67.6 | 65.1 | 66.3 | 66.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| valuation | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Capitalisation | USD mil | ... | ... | ... | 3,731 | 2,212 | 1,713 | 2,853 | 3,022 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Number Of Shares | mil | ... | ... | ... | 42.4 | 42.4 | 42.4 | 42.4 | 42.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Share Price | PLN | ... | 368 | 234 | 200 | 296 | 306 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Earnings Per Share (EPS) | PLN | ... | ... | ... | 48.3 | 21.7 | -215 | 78.7 | 13.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share | PLN | ... | ... | ... | 321 | 315 | 271 | 300 | 313 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividend Per Share | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||
| Price/Earnings (P/E) | ... | ... | ... | 7.61 | 10.8 | -0.931 | 3.76 | 22.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Price/Book Value (P/BV) | ... | ... | ... | 1.15 | 0.741 | 0.739 | 0.988 | 0.978 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividend Yield | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||
| Earnings Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 61.5 | 111 | -8,674 | -151 | -72.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Book Value Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -18.9 | -20.0 | -30.7 | -7.43 | -2.52 |
| income statement | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| income statement | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Income | PLN mil | ... | ... | ... | 1,724 | 2,340 | 1,878 | 3,324 | 3,639 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Cost | PLN mil | ... | ... | ... | 217 | 637 | 1,142 | 1,346 | 1,606 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income | PLN mil | ... | ... | ... | 1,507 | 1,703 | 736 | 1,978 | 2,033 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income | PLN mil | ... | ... | ... | 591 | 548 | 514 | 468 | 501 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income | PLN mil | ... | ... | ... | 786 | 760 | 738 | 743 | 738 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Expense | PLN mil | ... | ... | ... | 195 | 212 | 224 | 275 | 237 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Income | PLN mil | ... | ... | ... | 81.3 | -88.9 | -171 | -8.21 | -32.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenues | PLN mil | ... | ... | ... | 2,179 | 2,162 | 1,079 | 2,438 | 2,502 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 294 | 296 | 291 | 346 | 339 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Depreciation | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 117 | 120 | 117 | 114 | 119 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Cost | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 433 | 603 | 417 | 172 | 397 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost | PLN mil | ... | ... | ... | 844 | 1,019 | 825 | 631 | 855 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit | PLN mil | ... | ... | ... | 1,335 | 1,142 | 254 | 1,807 | 1,647 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions | PLN mil | ... | ... | ... | 461 | 377 | 2,501 | 622 | 987 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Extra and Other Cost | PLN mil | ... | ... | ... | 160 | 167 | 177 | 180 | 190 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit | PLN mil | ... | ... | ... | 714 | 598 | -2,424 | 1,004 | 469 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tax | PLN mil | ... | ... | ... | 201 | 368 | -145 | 170 | 327 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Minorities | PLN mil | ... | ... | ... | -0.005 | 0.120 | 0.030 | 0.019 | -0.081 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit | PLN mil | ... | ... | ... | 512 | 230 | -2,279 | 835 | 143 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Avail. to Common | PLN mil | ... | ... | ... | 512 | 230 | -2,279 | 835 | 143 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dividends | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 58.3 | 76.2 | -27.1 | 65.2 | 34.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Fee Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 27.5 | 22.4 | 8.50 | -3.20 | -15.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Revenue Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 41.6 | 49.8 | -28.5 | 50.4 | 14.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Cost Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 27.0 | 75.7 | 33.8 | 5.98 | 1.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 52.7 | 32.4 | -71.5 | 76.2 | 23.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Pre-Tax Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 41.5 | 151 | -2,491 | -170 | -34.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 61.6 | 111 | -8,685 | -151 | -72.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Revenues | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.55 | 8.81 | 4.45 | 11.6 | 8.97 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Net Profit | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.26 | 5.36 | 45.4 | 16.1 | 1.63 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Employees | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.84 | 4.90 | 4.90 | 4.90 | 4.95 | ... | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Bank Cards | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.60 | 9.69 | 9.85 | 9.90 | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Debit Cards | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.7 | 10.7 | 10.9 | 11.0 | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Credit Cards | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 6.48 | 6.54 | 6.56 | 6.32 | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Branches | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.44 | 3.49 | 3.48 | 3.54 | 3.57 | ... |
| balance sheet | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| balance sheet | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cash & Cash Equivalents | PLN mil | ... | ... | ... | 17,971 | 12,523 | 20,488 | 16,014 | 16,478 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Loans | PLN mil | ... | ... | ... | 6,830 | 8,548 | 9,654 | 9,806 | 13,439 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loans | PLN mil | ... | ... | ... | 123,074 | 126,121 | 125,289 | 120,183 | 121,533 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loans | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 74,763 | 75,388 | 73,173 | 71,122 | 70,224 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mortgage Loans | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 51,159 | 51,691 | 49,359 | 48,094 | 46,873 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Consumer Loans | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 23,603 | 23,697 | 23,814 | 23,028 | 23,351 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Loans | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 51,469 | 53,957 | 55,375 | 52,207 | 54,476 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investments | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 47,220 | 46,283 | 41,063 | 55,335 | 57,801 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Property and Equipment | PLN mil | ... | ... | ... | 1,527 | 1,494 | 1,465 | 1,485 | 1,517 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Intangible Assets | PLN mil | ... | ... | ... | 1,302 | 1,300 | 1,323 | 1,392 | 1,432 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Goodwill | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Assets | PLN mil | ... | ... | ... | 203,237 | 202,170 | 205,676 | 209,892 | 217,529 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity | PLN mil | ... | ... | ... | 13,590 | 13,378 | 11,479 | 12,713 | 13,263 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Of Which Minority Interest | PLN mil | ... | ... | ... | 1.86 | 1.96 | 2.00 | 2.03 | 1.95 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Liabilities | PLN mil | ... | ... | ... | 189,647 | 188,793 | 194,197 | 197,179 | 204,266 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interbank Borrowing | PLN mil | ... | ... | ... | 6,355 | 7,405 | 6,723 | 5,356 | 5,877 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | 161,862 | 161,096 | 170,253 | 174,131 | 180,917 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 111,174 | 109,914 | 118,549 | 122,890 | 129,043 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 49,934 | 49,334 | 51,055 | 49,981 | 51,295 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sight Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 151,795 | 138,513 | 137,465 | 133,712 | 137,283 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Term Deposits | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10,067 | 22,583 | 32,788 | 40,419 | 43,634 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Issued Debt Securities | PLN mil | ... | ... | ... | 16,300 | 14,906 | 12,319 | 12,206 | 11,106 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Subordinated Debt | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,646 | 2,702 | 2,808 | 2,741 | 2,719 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Liabilities | PLN mil | ... | ... | ... | 5,129 | 5,386 | 4,903 | 5,486 | 6,366 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| asset quality | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Non-Performing Loans | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4,899 | 4,976 | 5,205 | 4,905 | 4,946 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gross Loans | PLN mil | ... | ... | ... | 126,403 | 129,483 | 128,677 | 123,437 | 124,800 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Risk-Weighted Assets | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 94,028 | 93,778 | 92,861 | 88,034 | 90,723 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Provisions | PLN mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,329 | 3,361 | 3,388 | 3,254 | 3,266 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| growth rates | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.68 | 8.50 | 4.70 | 2.13 | -1.25 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.3 | 7.55 | 0.067 | -2.40 | -6.07 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mortgage Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.6 | 8.52 | -0.921 | -3.46 | -8.38 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Consumer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.64 | 5.51 | 2.18 | -0.103 | -1.07 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.25 | 8.71 | 11.0 | 9.15 | 5.84 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Total Asset Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.64 | 1.86 | -1.19 | 5.81 | 7.03 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shareholders' Equity Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -18.9 | -19.9 | -30.6 | -7.33 | -2.41 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Customer Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.44 | 4.72 | 5.53 | 10.9 | 11.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Retail Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7.33 | 3.01 | 8.84 | 9.29 | 16.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Corporate Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.8 | 6.34 | -1.27 | 13.5 | 2.73 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| market share | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.02 | 8.00 | 7.79 | 7.76 | 7.67 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 12.7 | 12.8 | 12.5 | 12.3 | 12.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.47 | 9.67 | 9.55 | 9.65 | 9.67 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Consumer Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.20 | 8.30 | 8.39 | 7.34 | 6.59 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Mortgage Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 12.0 | 12.1 | 11.8 | 9.55 | 10.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Total Assets | % | ... | ... | ... | 7.78 | 7.55 | 7.57 | 7.73 | 7.77 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Customer Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.66 | 8.47 | 8.74 | 8.90 | 9.02 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Retail Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 11.8 | 11.6 | 12.2 | 12.2 | 12.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Share in Corporate Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.71 | 8.60 | 8.34 | 7.89 | 8.16 |
| ratios | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| ROE | % | ... | ... | ... | ... | 15.0 | 6.82 | -73.4 | 27.6 | 4.40 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROTE | % | ... | ... | ... | ... | -7.09 | -6.62 | -27.0 | -6.13 | -9.45 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROE (@ 15% of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -6.77 | -6.00 | -22.4 | -5.08 | -7.82 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ROA | % | ... | ... | ... | ... | 1.02 | 0.454 | -4.47 | 1.61 | 0.267 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Return on Loans | % | ... | ... | ... | ... | -0.817 | -0.692 | -2.52 | -0.572 | -0.887 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Operating Profit (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.25 | 4.58 | 3.99 | 4.92 | 5.31 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | 1.68 | 2.01 | 1.62 | 1.21 | 1.60 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | 38.7 | 47.2 | 76.5 | 25.9 | 34.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | 2.80 | 3.27 | 2.62 | 2.06 | 2.83 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Costs (As % Of Loans & Deposits) | % | ... | ... | ... | 1.18 | 1.42 | 1.12 | 0.858 | 1.13 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | 15.9 | 16.4 | 14.7 | 16.4 | 16.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Tier 1 Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 13.5 | 13.9 | 12.1 | 13.8 | 13.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | 3.00 | 3.36 | 1.44 | 3.81 | 3.81 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Interest Spread | % | ... | ... | ... | ... | 2.97 | 3.27 | 1.30 | 3.65 | 3.61 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Asset Yield | % | ... | ... | ... | ... | 3.43 | 4.62 | 3.68 | 6.40 | 6.81 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenues (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.18 | 9.21 | 4.62 | 10.8 | 11.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Of Liabilities | % | ... | ... | ... | ... | 0.464 | 1.35 | 2.39 | 2.75 | 3.20 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payout Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |||||||||||||
| Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | 69.2 | 78.8 | 68.3 | 81.1 | 81.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | 27.1 | 25.3 | 47.6 | 19.2 | 20.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Other Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | 3.73 | -4.11 | -15.9 | -0.337 | -1.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 34.9 | 29.1 | 35.2 | 54.8 | 39.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | 6.69 | 6.62 | 5.58 | 6.06 | 6.10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Equity (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | 11.0 | 10.6 | 9.16 | 10.6 | 10.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | 76.0 | 78.3 | 73.6 | 69.0 | 67.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | 60.6 | 62.4 | 60.9 | 57.3 | 55.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.88 | 3.84 | 4.05 | 3.97 | 3.96 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 68.0 | 67.6 | 65.1 | 66.3 | 66.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.71 | 2.67 | 2.70 | 2.71 | 2.69 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost of Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | 1.53 | 1.21 | 7.96 | 2.03 | 3.27 |
| other data | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Branches | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 365 | 366 | 364 | 365 | 365 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 6,899 | 6,999 | 6,988 | 7,014 | 7,083 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Employees Per Bank Branch | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.9 | 19.1 | 19.2 | 19.2 | 19.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee | USD per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,451 | 3,259 | 2,938 | 3,511 | 3,667 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Cost Per Employee (Local Currency) | PLN per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 14,219 | 14,117 | 13,862 | 16,424 | 15,941 |
| customer breakdown | Unit | Jun 2000 | Sep 2000 | Dec 2000 | Mar 2001 | Jun 2001 | Sep 2001 | Dec 2001 | Mar 2002 | Jun 2002 | Sep 2002 | Dec 2002 | Mar 2003 | Jun 2003 | Sep 2003 | Dec 2003 | Mar 2004 | Jun 2004 | Sep 2004 | Dec 2004 | Mar 2005 | Jun 2005 | Sep 2005 | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 |
| Customers | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.54 | 5.59 | 5.65 | 5.64 | 5.68 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Number of Accounts | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.50 | 5.59 | 5.69 | 5.72 | 5.79 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payment Cards | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.19 | 4.26 | 4.35 | 4.41 | 4.49 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Debit Cards | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.86 | 3.93 | 4.03 | 4.08 | 4.17 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Credit Cards | mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.330 | 0.329 | 0.328 | 0.326 | 0.325 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Average Size of Deposit | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 29,412 | 28,800 | 29,906 | 30,462 | 31,244 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Accounts (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 99.3 | 100 | 101 | 101 | 102 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Payments Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 75.5 | 76.2 | 77.1 | 78.1 | 79.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Debit Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 69.6 | 70.3 | 71.3 | 72.4 | 73.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Credit Cards (As % of Total Clients) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.95 | 5.88 | 5.81 | 5.78 | 5.73 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Value per Customer (Local Currency) | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,813 | 1,775 | 1,503 | 2,226 | 2,286 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer (Local Currency) | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,218 | 1,337 | 1,247 | 1,393 | 1,441 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer (Local Currency) | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -177 | -154 | -561 | -125 | -189 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer (Local Currency) | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 22,200 | 22,573 | 22,191 | 21,302 | 21,415 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer (Local Currency) | PLN | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 29,197 | 28,833 | 30,155 | 30,863 | 31,878 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Market Value per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 673 | 396 | 303 | 506 | 533 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Revenue per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 296 | 309 | 264 | 298 | 332 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Net Profit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -43.1 | -35.6 | -119 | -26.6 | -43.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Loan per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5,311 | 5,036 | 4,480 | 4,839 | 4,988 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Deposit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 6,985 | 6,432 | 6,088 | 7,012 | 7,425 |
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By Helgi Library - August 8, 2023
mBank's customer deposits reached PLN 176,662 mil in 2023-06-30, down 2.35% compared to the previous year. Polish banking sector accepted customer deposits of PLN 2,045 bil in 2023-06-30, up 2.00% when compared to the last year. mBank accounted for 8.64% ...
By Helgi Library - August 8, 2023
mBank generated total banking revenues of PLN 2,695 mil in 2023-06-30, up 7.74% compared to the previous year. Polish banking sector banking sector generated total revenues of PLN 26,662 mil in 2023-06-30, down 4.41% when compared to the last year. ...
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By Helgi Library - November 22, 2023
mBank's mortgage loans reached PLN 44,478 mil in 3Q2023, down 1.20% compared to the previous year. Polish banking sector provided mortgage loans of PLN 443 in 3Q2023, down 0.552% when compared to the last year. mBank accounted for 10.0% of all mortgage lo...
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By Helgi Library - September 14, 2023
mBank's retail deposits reached PLN 125,925 mil in 2023-06-30, down 2.42% compared to the previous year. Polish banking sector accepted retail deposits of PLN 1,068 bil in 2023-06-30, up 1.91% when compared to the last year. mBank accounted for 11.8% of a...
By Helgi Library - September 14, 2023
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By Helgi Library - November 1, 2023
mBankxx stock traded at PLN 395 per share at the end third quarter of 2023 implying a market capitalization of USD 3,842 mil. Since the end of 3Q2018, the stock has depreciated by -11.7 % implying an annual average growth of -2.45 %. In absolute terms, the value of th...
By Helgi Library - November 1, 2023
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By Helgi Library - November 1, 2023
mBank employed 7,218 persons in 2023-09-30, up 0.664% when compared to the previous year. Historically, the bank's workforce hit an all time high of 8,136 persons in 2011-06-30 and an all time low of 4,404 in 2006-03-31. Average cost reached USD 3,986 per month p...
mBank (formerly known as BRE Bank) is a Poland-based commercial bank. The Bank’s customer base includes 5.6 mil retail customers and 25 thousand corporations. The bank was established in 1986 as a small specialised bank, but the bank’s business profile changed substantially in late 2000 when BRE Bank launched its retail banking arm: mBank, the first Internet bank in Poland for mass clients and micro-enterprises. The domestic success of mBank meant that in 2007, the retail banking arm expanded abroad: mBank outlets were set up in the Czech Republic and Slovakia. Apart from offering the traditional banking services, mBank offers a wide range of other services such as leasing, factoring, brokerage and insurance
mBank has been growing its revenues and asset by 6.78% and 7.47% a year on average in the last 10 years. Its loans and deposits have grown by 6.35% and 12.0% a year during that time and loans to deposits ratio reached 69.0% at the end of 2022. The company achieved an average return on equity of 6.09% in the last decade with net profit growing % a year on average. In terms of operating efficiency, its cost to income ratio reached 42.2% in 2022, compared to 41.1% average in the last decade.
Equity represented 6.06% of total assets or 10.6% of loans at the end of 2022. mBank's non-performing loans were 3.97% of total loans while provisions covered some 66.3% of NPLs at the end of 2022.
mBank stock traded at per share at the end of 2022 resulting in a market capitalization of . Over the previous three years, stock price rose by 0% or 0% a year on average. That’s compared to an average ROE of -2.47% the bank generated for its shareholders. This closing price put stock at a 12-month trailing price to earnings (PE) of -17.9x and price to book value (PBV) of 0.988x in 2022.
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