By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka made a net profit of CZK 1,754 mil under revenues of CZK 2,328 mil in the fourth quarter of 2023, up 37.6% and 19.8...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka made a net profit of CZK 1,754 mil in the fourth quarter of 2023, up 37.6% when compared to the same period of last yea...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka employed 118 persons in 2023-12-31, down 0.840% when compared to the previous year. Historically, the bank's workforce...
Profit Statement | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | |
Net Interest Income | CZK mil | 1,995 | 1,959 | 1,936 |
Net Fee Income | CZK mil | 141 | 125 | 149 |
Other Income | CZK mil | 191 | 208 | 220 |
Total Revenues | CZK mil | 2,327 | 2,293 | 2,328 |
Staff Cost | CZK mil | 66.3 | 64.4 | 150 |
Operating Profit | CZK mil | 1,954 | 1,937 | 1,813 |
Provisions | CZK mil | 154 | -73.2 | -115 |
Net Profit | CZK mil | 1,529 | 1,707 | 1,754 |
Balance Sheet | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | |
Interbank Loans | CZK mil | 29,871 | 12,004 | 2,507 |
Customer Loans | CZK mil | 46,255 | 48,755 | 50,454 |
Investments | CZK mil | 148,265 | 150,131 | 160,520 |
Total Assets | CZK mil | 247,471 | 253,515 | 266,392 |
Shareholders' Equity | CZK mil | 15,362 | 17,105 | 18,881 |
Interbank Borrowing | CZK mil | 0 | 0 | 179 |
Customer Deposits | CZK mil | 225,137 | 231,197 | 241,058 |
Issued Debt Securities | CZK mil | 601 | 609 | 691 |
Ratios | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | |
ROE | % | 41.8 | 42.1 | 39.0 |
ROA | % | 2.52 | 2.73 | 2.70 |
Costs (As % Of Assets) | % | 0.615 | 0.568 | 0.792 |
Costs (As % Of Income) | % | 16.0 | 15.5 | 22.1 |
Capital Adequacy Ratio | % | 34.8 | 35.8 | 33.3 |
Net Interest Margin | % | 3.29 | 3.13 | 2.98 |
Loans (As % Of Deposits) | % | 20.5 | 21.1 | 20.9 |
NPLs (As % Of Loans) | % | 8.76 | 8.16 | 9.58 |
Provisions (As % Of NPLs) | % | 45.9 | 44.9 | 35.2 |
Growth Rates | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 | |
Total Revenue Growth | % | 35.3 | 32.0 | 19.8 |
Operating Cost Growth | % | 22.1 | 19.7 | 56.4 |
Operating Profit Growth | % | 38.1 | 34.5 | 12.3 |
Net Profit Growth | % | 44.5 | 34.4 | 37.6 |
Customer Loan Growth | % | 23.2 | 28.4 | 22.3 |
Total Asset Growth | % | 12.5 | 12.9 | 16.1 |
Customer Deposit Growth | % | 9.27 | 11.0 | 13.7 |
Shareholders' Equity Growth | % | 56.8 | 54.5 | 52.9 |
Employees | 113 | 119 | 118 |
Get all company financials in excel:
summary | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
income statement | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,296 | 1,431 | 1,623 | 1,713 | 1,995 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Total Revenues | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,720 | 1,738 | 1,943 | 2,091 | 2,327 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,415 | 1,441 | 1,614 | 1,791 | 1,954 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | 1,529 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
balance sheet | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,000 | 2,000 | 3,190 | 17,174 | 29,871 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,542 | 37,969 | 41,255 | 43,755 | 46,255 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 135,946 | 144,442 | 125,640 | 155,172 | 148,265 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Total Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 219,946 | 224,634 | 229,428 | 237,281 | 247,471 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Shareholders' Equity | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9,800 | 11,071 | 12,346 | 13,875 | 15,362 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 33.2 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 206,035 | 208,297 | 212,102 | 218,564 | 225,137 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 601 | 609 | 691 | 609 | 601 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ratios | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ROE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 45.6 | 48.7 | 43.5 | 45.4 | 41.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ROA | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.94 | 2.29 | 2.25 | 2.55 | 2.52 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.560 | 0.535 | 0.580 | 0.515 | 0.615 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.7 | 17.1 | 16.9 | 14.4 | 16.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26.5 | 28.9 | 32.8 | 33.9 | 34.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.38 | 2.58 | 2.86 | 2.94 | 3.29 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 75.4 | 82.4 | 83.5 | 81.9 | 85.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 13.0 | 7.60 | 7.89 | 10.9 | 6.06 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.2 | 11.3 | 28.2 | 13.4 | 17.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.46 | 4.93 | 5.38 | 5.85 | 6.21 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.2 | 18.2 | 19.5 | 20.0 | 20.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.4 | 18.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.02 | 8.98 | 9.21 | 9.09 | 8.76 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 43.4 | 43.8 | 44.6 | 44.8 | 45.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
valuation | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Book Value Per Share Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 152 | 144 | 69.9 | 61.3 | 53.9 |
income statement | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
income statement | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,570 | 1,838 | 2,321 | 2,425 | 2,809 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interest Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 273 | 406 | 698 | 712 | 814 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Interest Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,296 | 1,431 | 1,623 | 1,713 | 1,995 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 223 | 132 | 153 | 227 | 141 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Fee Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 319 | 229 | 235 | 323 | 132 | |||||||||||||||
Fee Expense | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 95.5 | 97.3 | 81.2 | 95.2 | -9.12 | |||||||||||||||
Other Income | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 200 | 174 | 144 | 151 | 191 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Total Revenues | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,720 | 1,738 | 1,943 | 2,091 | 2,327 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Staff Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 31.2 | 33.6 | 92.8 | 40.3 | 66.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Depreciation | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.68 | 3.95 | 84.9 | 7.47 | 7.96 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 270 | 260 | 152 | 252 | 299 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 305 | 297 | 329 | 300 | 373 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,415 | 1,441 | 1,614 | 1,791 | 1,954 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Provisions | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 130 | 48.8 | 126 | 27.9 | 154 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Extra and Other Cost | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -0.537 | -0.003 | 11.6 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Pre-Tax Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,285 | 1,392 | 1,476 | 1,763 | 1,800 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Tax | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 227 | 121 | 201 | 275 | 271 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Minorities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | 1,529 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit Avail. to Common | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,058 | 1,270 | 1,275 | 1,488 | 1,529 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
growth rates | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Interest Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 152 | 144 | 69.9 | 61.3 | 53.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Fee Income Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 127 | -23.8 | 7.23 | 58.9 | -36.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Total Revenue Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 112 | 79.8 | 53.8 | 51.0 | 35.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Cost Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 33.2 | 18.6 | -9.09 | 3.16 | 22.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 144 | 101 | 79.0 | 63.7 | 38.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Pre-Tax Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 92.0 | 81.5 | 60.3 | 80.6 | 40.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 94.4 | 100 | 66.2 | 85.5 | 44.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
market share | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Revenues | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.94 | 3.05 | 3.28 | 3.75 | 3.47 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Net Profit | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.40 | 4.68 | 6.23 | 7.05 | 4.42 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Employees | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.249 | 0.265 | 0.289 | 0.276 | 0.288 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Branches | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7.13 | 7.13 | 7.27 | 7.59 | 7.55 |
balance sheet | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
balance sheet | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cash & Cash Equivalents | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 42,293 | 37,485 | 57,145 | 18,108 | 19,803 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interbank Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,000 | 2,000 | 3,190 | 17,174 | 29,871 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,542 | 37,969 | 41,255 | 43,755 | 46,255 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Retail Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 16,276 | 16,776 | 18,959 | 19,459 | 19,959 | |||||||||||||||||||||||||
Corporate Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 19,466 | 19,393 | 22,296 | 24,296 | 26,296 | ||||||||||||||||||||||||||
Investments | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 135,946 | 144,442 | 125,640 | 155,172 | 148,265 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Property and Equipment | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 376 | 376 | 362 | 359 | 370 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Intangible Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.98 | 2.85 | 19.5 | 19.7 | 17.7 | ||||||||||||||
Total Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 219,946 | 224,634 | 229,428 | 237,281 | 247,471 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Shareholders' Equity | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9,800 | 11,071 | 12,346 | 13,875 | 15,362 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Of Which Minority Interest | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Liabilities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 210,146 | 213,563 | 217,082 | 223,407 | 232,108 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interbank Borrowing | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0 | 0 | 33.2 | 0 | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 206,035 | 208,297 | 212,102 | 218,564 | 225,137 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Sight Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
Term Deposits | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
Issued Debt Securities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 601 | 609 | 691 | 609 | 601 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Subordinated Debt | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 90.0 | ... | ... | ... | |
Other Liabilities | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,509 | 4,656 | 4,255 | 4,233 | 6,370 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
asset quality | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Non-Performing Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3,387 | 3,411 | 3,963 | 3,977 | 4,054 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Gross Loans | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 37,542 | 37,969 | 43,024 | 43,755 | 46,255 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Risk-Weighted Assets | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 35,238 | 36,708 | 35,231 | 38,487 | 41,906 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Total Provisions | CZK mil | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,470 | 1,494 | 1,769 | 1,783 | 1,860 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
growth rates | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 12.8 | 8.48 | 10.2 | 15.3 | 23.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Retail Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 20.2 | 15.7 | 24.1 | 23.3 | 22.6 | ||||||||||||||||||||
Corporate Loan Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | -1.47 | -5.40 | 3.83 | 19.9 | 35.1 | ||||||||||||||||||||||
Total Asset Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7.92 | 5.69 | 6.87 | 9.89 | 12.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Shareholders' Equity Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 49.9 | 54.3 | 55.5 | 58.6 | 56.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Customer Deposit Growth | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 5.90 | 2.98 | 4.16 | 7.40 | 9.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
market share | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Customer Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.948 | 0.934 | 1.01 | 1.06 | 1.10 | ... | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Corporate Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.59 | 1.52 | 1.80 | 1.93 | 2.02 | ||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Retail Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.776 | 0.791 | 0.886 | 0.903 | 0.906 | |||||||||||||||||||||||||
Market Share in Total Assets | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.29 | 2.38 | 2.58 | 2.43 | 2.48 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Market Share in Customer Deposits | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.25 | 3.25 | 3.62 | 3.30 | 3.30 |
ratios | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
ROE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 45.6 | 48.7 | 43.5 | 45.4 | 41.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ROTE | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 38.8 | 41.5 | 42.0 | 43.3 | 42.3 | |||||||||||||
ROE (@ 15% of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 64.7 | 74.4 | 82.9 | 93.2 | 97.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ROA | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.94 | 2.29 | 2.25 | 2.55 | 2.52 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Return on Loans | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 8.64 | 10.3 | 11.1 | 12.0 | 12.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Operating Profit (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 12.3 | 13.9 | 15.7 | 17.2 | 17.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.560 | 0.535 | 0.580 | 0.515 | 0.615 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Income) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.7 | 17.1 | 16.9 | 14.4 | 16.0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.24 | 3.15 | 3.33 | 2.82 | 3.31 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Costs (As % Of Loans & Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.501 | 0.483 | 0.520 | 0.458 | 0.550 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Capital Adequacy Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26.5 | 28.9 | 32.8 | 33.9 | 34.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Tier 1 Ratio | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26.3 | 28.7 | 32.5 | 33.6 | 34.5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Interest Margin | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.38 | 2.58 | 2.86 | 2.94 | 3.29 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interest Spread | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.36 | 2.54 | 2.79 | 2.86 | 3.21 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Asset Yield | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2.88 | 3.31 | 4.09 | 4.16 | 4.64 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Revenues (As % of RWA) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 19.7 | 19.3 | 21.6 | 22.7 | 23.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cost Of Liabilities | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.524 | 0.767 | 1.30 | 1.29 | 1.43 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Interest Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 75.4 | 82.4 | 83.5 | 81.9 | 85.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Fee Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 13.0 | 7.60 | 7.89 | 10.9 | 6.06 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Other Income (As % Of Revenues) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 11.7 | 10.0 | 7.42 | 7.21 | 8.19 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Staff Cost (As % Of Total Cost) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 10.2 | 11.3 | 28.2 | 13.4 | 17.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Equity (As % Of Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4.46 | 4.93 | 5.38 | 5.85 | 6.21 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Equity (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 26.1 | 29.2 | 29.9 | 31.7 | 33.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loans (As % Of Deposits) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 18.2 | 18.2 | 19.5 | 20.0 | 20.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loans (As % Assets) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 17.1 | 16.9 | 18.0 | 18.4 | 18.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
NPLs (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 9.02 | 8.98 | 9.21 | 9.09 | 8.76 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Provisions (As % Of NPLs) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 43.4 | 43.8 | 44.6 | 44.8 | 45.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 3.92 | 3.94 | 4.29 | 4.07 | 4.02 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cost of Provisions (As % Of Loans) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1.38 | 0.517 | 1.28 | 0.262 | 1.37 |
other data | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
Branches | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 110 | 110 | 111 | 111 | 112 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ATMs | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ||
ATMs (As % of Bank Branches) | % | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | |
Employees | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 97.0 | 104 | 114 | 108 | 113 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Employees Per Bank Branch | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 0.882 | 0.945 | 1.03 | 0.973 | 1.01 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cost Per Employee | USD per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4,687 | 4,390 | 11,353 | 5,627 | 9,013 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Cost Per Employee (Local Currency) | CZK per month | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 107,289 | 107,548 | 271,330 | 124,407 | 195,706 |
customer breakdown | Unit | Dec 2005 | Mar 2006 | Jun 2006 | Sep 2006 | Dec 2006 | Mar 2007 | Jun 2007 | Sep 2007 | Dec 2007 | Mar 2008 | Jun 2008 | Sep 2008 | Dec 2008 | Mar 2009 | Jun 2009 | Sep 2009 | Dec 2009 | Mar 2010 | Jun 2010 | Sep 2010 | Dec 2010 | Mar 2011 | Jun 2011 | Sep 2011 | Dec 2011 | Mar 2012 | Jun 2012 | Sep 2012 | Dec 2012 | Mar 2013 | Jun 2013 | Sep 2013 | Dec 2013 | Mar 2014 | Jun 2014 | Sep 2014 | Dec 2014 | Mar 2015 | Jun 2015 | Sep 2015 | Dec 2015 | Mar 2016 | Jun 2016 | Sep 2016 | Dec 2016 | Mar 2017 | Jun 2017 | Sep 2017 | Dec 2017 | Mar 2018 | Jun 2018 | Sep 2018 | Dec 2018 | Mar 2019 | Jun 2019 | Sep 2019 | Dec 2019 | Mar 2020 | Jun 2020 | Sep 2020 | Dec 2020 | Mar 2021 | Jun 2021 | Sep 2021 | Dec 2021 | Mar 2022 | Jun 2022 | Sep 2022 | Dec 2022 | Mar 2023 | Jun 2023 | Sep 2023 | Dec 2023 |
Customers | mil | 1.15 | 1.18 | 1.20 | 1.21 | 1.22 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Revenue per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 4,627 | 5,197 | 5,655 | 6,192 | 6,639 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 2,829 | 3,317 | 3,671 | 4,207 | 4,559 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loan per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 32,557 | 32,314 | 34,380 | 36,162 | 37,914 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Deposit per Customer (Local Currency) | CZK | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 178,676 | 177,274 | 176,752 | 180,632 | 184,538 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Revenue per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 202 | 212 | 237 | 280 | 306 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Net Profit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 124 | 135 | 154 | 190 | 210 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Loan per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 1,367 | 1,283 | 1,520 | 1,674 | 1,737 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Deposit per Customer | USD | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... | 7,501 | 7,040 | 7,815 | 8,363 | 8,453 |
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By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's customer loans reached CZK 48,755 mil in 2023-09-30, up 5.40% compared to the previous year. Czech banking sector provided customer loans of CZK 4,290 bil in 2023-09-30, up 1.99% when compared to the last year. Fio banka accounted for 1.14% of...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka generated total banking revenues of CZK 2,328 mil in 2023-12-31, up 1.53% compared to the previous year. Czech banking sector banking sector generated total revenues of CZK 58,954 mil in 2023-12-31, up 3.14% when compared to the last year. ...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's net interest margin amounted to 2.98% in the fourth quarter of 2023, down from 3.13% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s net interest margin reached an all time high of 3.29% in 2Q2023 and an all time low of 0.263...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's capital adequacy ratio reached 33.3% at the end of fourth quarter of 2023, down from 35.8% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s capital ratio hit an all time high of 35.8% in 3Q2023 and an all time low of 10.4% in 2Q2014. ...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's customer deposits reached CZK 241,058 mil in 2023-12-31, up 4.27% compared to the previous year. Czech banking sector accepted customer deposits of CZK 6,701 bil in 2023-12-31, down 3.35% when compared to the last year. Fio banka accounted for...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's retail loans reached CZK 21,094 mil in the fourth quarter of 2023, up 3.10% compared to the previous year. Czech banking sector provided retail loans of CZK 2,242 bil in 4Q2023, up 0.906% when compared to the last year. Fio banka accounted for...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's non-performing loans reached 9.58% of total loans at the end of 2023-12-31, up from 9.21% compared to the previous year. Historically, the NPL ratio hit an all time high of 20.4% in 2013-09-30 and an all time low of 4.21% in 2018-09-30. Provisio...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka generated total banking revenues of CZK 2,328 mil in the fourth quarter of 2023, up 19.8% when compared to the same period of last year and 1.53% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s revenues containing of interest, fe...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's Equity reached 7.09% of total assets in the 4Q2023, up from 5.38% for the previous year. As a share of net customer loans, the ratio amounted to 37.4% at the end of the fourth quarter of 2023. ...
By Helgi Library - May 12, 2024
Fio banka's cost to income ratio reached 22.1% in the fourth quarter of 2023, up from 15.5% when compared to the previous quarter. Historically, the bank’s costs reached an all time high of 2,685% of income in 4Q2011 and an all time low of 14.4% in 1Q2023. ...
Fio banka is a young Czech bank established only in 2008. But, the history of Fio dates back to 1993 when a group of students established a securities broker. Since then, Fio has expanded both geographically (as it entered a number of stock exchanges in the Central Europe and elsewehere) as well as business-wise (with a credit union started in 1996). The expansion has been crowned by a an acquisition of RM-System, Czech Republic's off-market securities exchange. Nowadays, the bank already services more than 900,000 clients through a network of 80 branches occuppying around 1% of the Czech banking market by assets (2018 figures).
Fio banka has been growing its revenues and asset by 33.0% and 25.6% a year on average in the last 10 years. Its loans and deposits have grown by 18.5% and 25.1% a year during that time and loans to deposits ratio reached 20.9% at the end of 2023. The company achieved an average return on equity of 29.3% in the last decade with net profit growing 68.0% a year on average. In terms of operating efficiency, its cost to income ratio reached 17.1% in 2023, compared to 39.5% average in the last decade.
Equity represented 7.09% of total assets or 37.4% of loans at the end of 2023. Fio banka's non-performing loans were 9.58% of total loans while provisions covered some 35.2% of NPLs at the end of 2023.